让P2P平台倒闭的不是限额而是资金存管

2019-07-14 14:32:23

8月17日,“网上贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法”正式发布,配额条款在整个行业掀起巨浪,各种失败的声音层出不穷,而银行存款和管理的声音则少得多。事实上,对于这个平台来说,银行的资金存贮和管理比限制更具有挑战性和压力。

  
在限额方面,暂行办法规定,个人在一个平台上的借款不得超过200000,在所有平台上不得超过100万,而法人在一个平台上的借款不得超过100万,在所有平台上不得超过500万。粗略地说,超过90%的行业平台是不规则的,但是这些平台会不会失败呢?显然不是,这一次的监管政策只是一项临时措施,中国法律的颁布一般经历了三个步骤,一是意见草案,二是临时措施,最后是正式版本的土地。此外,中国银监会财务部主任李俊峰在临时措施新闻发布会上还表示,在下一步的探索中,根据实践,根据事态的发展,老司机认为,在监管政策的官方版本中,个人从一个或多个平台借款的金额不得超过100万。来自一个或多个平台的公司贷款不得超过500万。这不仅符合配额的初衷,而且具有实施的可行性,因为建立一个能在一年内容纳所有平台的信息共享平台是不现实的。如果改变到这一点,大多数行业平台都可以达到标准。
  
  即使最终的监管政策没有更改限额标准,那目前借款金额在100~500万的平台也有办法通过运作来满足监管要求,比如联合借贷或者联合放贷、运营多个P2P平台、组建金融资产交易所、与银行合作共同开发贷款产品、彻底转型,当然,最多不玩了。
  
  然而资金存管是板上钉钉的事实了,整改期过后,没有资金存管的平台也就失去了游戏的入场券。而基于目前银行存管的情况来看,P2P平台的资金存管之路异常艰难。
  
  目前真正实现资金存管的平台不超过40家,大多是中小平台,而且实现资金存管的平台大多也需要整改,尤其是对接恒丰银行的那些平台。监管政策一出,尚未对接银行存管的平台都在积极的对接各家银行,但是,所有银行现在给予的答复是暂停资金存管!
  
目前,在银行存款和管理方面有三种类型的银行。第一是国有商业银行,如建设银行.他们根据政治需要存放和管理资金。他们需要站出来支持国家政策,但支持只是支持。他们其实不愿意做这种高风险、低收入的事情,如果他们不想做,他们就会放慢脚步。四大商业银行的合作方式基本上都是不可行的。第二类是股份制银行,如民生银行,它们基本上发展了自己的一套托管制度,但也做了银行直接连接的方式,银行直接连接的最大问题是银行要求高,对接时间长,基本上需要半年多的时间,使银行经过一年的整顿和改革后无法相互连接。第三类是主要的城市企业,如恒丰银行和厦门银行,它们一般使用第三方支付系统进行存款和管理,这是最容易操作的平台,但这类银行一般要求对接平台必须具备国有资本或上市公司的背景。
  
大量的实时p2p平台不愿意这样做,因为国有资产或上市公司通常被要求被控制,但他们不愿意真正走出资本支持平台,排除少数几家实际上在自己的增值代码中持有股份的国有或上市公司,这些公司中的大多数都要求平台为自己的关联公司筹集资金。很明显,高质量的国有或上市公司是否会放弃6%的银行贷款来吸收10%以上的P2P资金?
  
  银行存管很有可能是P2P无法逾越的一道深沟,为P2P祈福。